In 2026 veranderen de hypotheekregels in Nederland. Deze wijzigingen hebben invloed op hoeveel u kunt lenen, welke kosten u betaalt en hoe geldverstrekkers uw financiële situatie beoordelen. De aanpassingen zijn bedoeld om rekening te houden met hogere energiekosten, duurzaam wonen en verantwoorde financiering. Hieronder leest u de belangrijkste veranderingen op een rij.
Vanaf 2026 weegt het energielabel van de woning zwaarder mee bij het bepalen van de maximale hypotheek.
Het energielabel wordt daarmee een belangrijk aandachtspunt bij het kopen van een woning. Vooraf inzicht krijgen in verbetermogelijkheden kan financieel voordeel opleveren.
In 2026 kijken geldverstrekkers niet alleen naar het inkomen, maar ook nadrukkelijk naar vaste lasten, zoals persoonlijke leningen, studieschuld en alimentatie. Hierdoor kan de maximale hypotheek lager uitvallen dan voorheen.
Voor sommige groepen, zoals starters en mensen met een flexibel arbeidscontract, worden de regels op onderdelen juist iets soepeler. Dit maakt persoonlijk hypotheekadvies belangrijker dan ooit.
Wie investeert in een duurzame woning, kan ook in 2026 extra lenen bovenop de reguliere hypotheek. Deze extra leenruimte is bedoeld voor onder andere:
Deze extra lening telt niet volledig mee in de berekening van de maandlasten. Hierdoor blijft verduurzamen financieel aantrekkelijk en leidt het tot lagere energiekosten op de lange termijn.
In 2026 wordt de grens voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) verhoogd. De maximale woningwaarde waarvoor NHG mogelijk is, stijgt van € 450.000 naar € 470.000. Hierdoor komen meer kopers, en met name starters, in aanmerking voor een hypotheek met NHG.
Een hypotheek met NHG biedt extra zekerheid bij financiële tegenslag en gaat vaak gepaard met een lagere hypotheekrente. Dit kan zorgen voor lagere maandlasten en meer financiële rust.
Voor woningen waarbij wordt geïnvesteerd in energiebesparende maatregelen kan onder voorwaarden een hogere leensom binnen NHG mogelijk zijn. Dit sluit aan bij de focus op verduurzaming en energiezuinig wonen in 2026.
Ook de kosten bij aankoop van een woning veranderen:
Daarnaast worden er nieuwe maatregelen besproken om starters te ondersteunen en beleggers zwaarder te belasten. Deze plannen zijn nog niet definitief. Let op: het moment van notariële overdracht bepaalt welk tarief geldt.
Voor starters op de woningmarkt blijven er in 2026 specifieke regelingen bestaan die het kopen van een eerste woning toegankelijker moeten maken. De overheid probeert hiermee de drempel van de hoge aankoopkosten te verlagen.
Vrijstelling overdrachtsbelasting voor starters
Starters die een eerste woning kopen en deze zelf gaan bewonen, kunnen onder voorwaarden gebruikmaken van een vrijstelling van overdrachtsbelasting. Dit betekent dat zij geen overdrachtsbelasting hoeven te betalen, zolang de woning binnen de geldende maximale aankoopprijs valt en aan de leeftijds- en bewoningsvoorwaarden wordt voldaan. Deze vrijstelling kan een aanzienlijk voordeel opleveren bij de aankoop van een eerste huis.
Soepelere regels bij hypotheekbeoordeling
Daarnaast wordt bij starters vaker maatwerk toegepast bij het beoordelen van het inkomen. Zo houden geldverstrekkers beter rekening met perspectief op inkomensgroei en met flexibele arbeidscontracten. Tegelijkertijd wordt ook bij starters kritisch gekeken naar vaste lasten, zoals studieschulden, wat invloed kan hebben op de maximale hypotheek.
Belang van goede voorbereiding
Voor starters is het extra belangrijk om vooraf inzicht te krijgen in de totale kosten, inclusief kosten koper, verduurzamingsmogelijkheden en maandlasten. Een goed energielabel en het benutten van beschikbare regelingen kunnen het verschil maken tussen wel of niet kunnen kopen.
Door de veranderingen in de hypotheekregels is het lastiger om zelf te bepalen wat uw mogelijkheden zijn. Met persoonlijk financieel en hypotheekadvies krijgt u duidelijkheid over uw leencapaciteit, maandlasten en toekomstplannen.
Wilt u weten wat deze veranderingen betekenen voor uw situatie? Wij kijken graag met u mee en zorgen voor helder en onafhankelijk advies.
