Overweeg je een woning te kopen om te verhuren, of wil je een bestaande woning verhuren? Dan krijg je te maken met andere hypotheekregels dan bij een eigen woning. Een verhuurhypotheek vraagt om specialistisch advies, omdat risico’s, rendement en voorwaarden sterk verschillen per geldverstrekker.
Bij André Feijs – Financiële Planners begeleiden wij particuliere vastgoedinvesteerders bij het afsluiten van een passende verhuurhypotheek. Met vestigingen in Heerlen, Maastricht en Amsterdam combineren wij landelijke expertise met lokale marktkennis.
Een verhuurhypotheek is een hypotheek voor een woning die je niet zelf gaat bewonen, maar (deels of volledig) gaat verhuren. De financiering is gebaseerd op andere uitgangspunten dan een reguliere hypotheek voor eigen gebruik.
Wanneer heb je een verhuurhypotheek nodig?
Een verhuurhypotheek is vereist wanneer je:
Een reguliere hypotheek staat verhuur meestal niet toe. Daarom is het belangrijk om vooraf de juiste financiering te regelen.
Je kunt een verhuurhypotheek afsluiten voor:
Wij adviseren je over de juiste structuur, passend bij jouw plannen en risicoprofiel.
Het maximale leenbedrag bij een verhuurhypotheek wordt anders berekend dan bij een gewone hypotheek.
Waarde in verhuurde staat
Geldverstrekkers kijken vaak naar de waarde in verhuurde staat, die lager ligt dan de vrije verkoopwaarde. Deze waarde wordt vastgesteld door een gespecialiseerde taxateur.
Huurinkomsten en rendement
De verwachte huurinkomsten spelen een belangrijke rol bij de beoordeling. De verhouding tussen huur, hypotheeklasten en rendement bepaalt mede hoeveel je kunt lenen. Wij berekenen vooraf of jouw investering financieel gezond is.
Eigen geld bij een verhuurhypotheek
Bij een verhuurhypotheek is eigen geld vrijwel altijd vereist. In veel gevallen kun je maximaal 60% tot 80% van de woningwaarde financieren. Wij geven je vooraf helder inzicht in wat dit concreet betekent.
Beleggingsvastgoed heeft ook fiscale gevolgen.
Box 3 en belasting op vermogen
Een verhuurde woning valt doorgaans in box 3. Dit betekent dat je belasting betaalt over het vermogen, niet over de daadwerkelijke huurinkomsten. Wij nemen deze fiscale aspecten mee in het totaaladvies.
Kosten en aftrekbaarheid
Niet alle kosten zijn aftrekbaar bij verhuur. Denk aan onderhoud, financieringskosten en belastingen. Wij geven inzicht in de netto opbrengst van jouw investering.
Een verhuurhypotheek vraagt om een andere benadering dan een standaard hypotheek. Rendement, risico en flexibiliteit spelen een grotere rol.
Waarom kiezen voor André Feijs – Financiële Planners?
Wij kijken niet alleen naar wat mogelijk is, maar ook naar wat verstandig is.
Begeleiding van aankoop tot financiering
Wij ondersteunen je bij:
Zo investeer jij met overzicht en zekerheid.
Lokale marktkennis is essentieel bij verhuurvastgoed.
In Heerlen begeleiden wij investeerders bij het opbouwen van verhuurvastgoed met oog voor rendement en risico. Wij kennen de lokale huurmarkt en kansen.
Maastricht kent een diverse huurmarkt, onder andere door studenten en expats. Wij helpen je bij het financieren van verhuurwoningen die passen bij deze doelgroep.
In Amsterdam liggen huurprijzen hoog en is de regelgeving complex. Wij adviseren hoe je een verhuurhypotheek verantwoord inzet binnen de geldende kaders.
In de meeste gevallen is het niet toegestaan om een woning te verhuren met een reguliere hypotheek voor eigen bewoning. In de hypotheekvoorwaarden van vrijwel alle geldverstrekkers staat dat verhuur alleen is toegestaan met expliciete toestemming, en die wordt zelden gegeven. Wie toch verhuurt zonder aanpassing van de hypotheek, loopt het risico dat de geldverstrekker ingrijpt of de lening opeist. Daarom is het belangrijk om vooraf te kiezen voor een verhuurhypotheek of je bestaande hypotheek om te zetten. Wij adviseren je graag over de juiste financieringsvorm, zodat je geen onnodige risico’s loopt.
Ja, bij een verhuurhypotheek is eigen geld vrijwel altijd noodzakelijk. Geldverstrekkers financieren doorgaans niet de volledige woningwaarde, omdat verhuur wordt gezien als een hogere risicovorm dan eigen bewoning.
In de praktijk ligt het maximale leenpercentage vaak tussen de 60% en 80% van de woningwaarde, afhankelijk van de geldverstrekker, het type woning en de verhuursituatie. Wij brengen vooraf duidelijk in kaart hoeveel eigen inbreng nodig is en wat dit betekent voor jouw rendement en financiële positie.
Ja, huurinkomsten spelen een belangrijke rol bij het beoordelen van een verhuurhypotheek. Geldverstrekkers kijken naar de verwachte huurinkomsten en beoordelen of deze voldoende zijn om de maandelijkse hypotheeklasten te dekken.
De manier waarop huurinkomsten worden meegewogen verschilt per aanbieder. Sommige geldverstrekkers hanteren een minimale huur-dekkingsratio, terwijl anderen een vast percentage van de huurinkomsten meenemen. Wij vergelijken deze voorwaarden zorgvuldig en adviseren welke aanbieder het beste past bij jouw investeringsplannen.
Het afsluiten van een verhuurhypotheek duurt gemiddeld vier tot zes weken, afhankelijk van de complexiteit van de investering en de snelheid waarmee documenten beschikbaar zijn. Denk hierbij aan taxaties, huurprognoses en financiële gegevens. Met een goede voorbereiding en duidelijke verhuurplannen kan het proces efficiënt verlopen. Wij begeleiden je gedurende het hele traject en zorgen voor afstemming met taxateur, geldverstrekker en notaris, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Wil je investeren in vastgoed en weten wat jouw mogelijkheden zijn?
Plan dan een vrijblijvend gesprek bij André Feijs – Financiële Planners.
